На какие ипотечные программы делают ставку банки в текущих условиях.
Льготная ипотека, на которую у банков приходилась значительная доля в выдаче кредитов, ушла с рынка, семейная ипотека после 1 июля стала более адресной. С помощью каких продуктов кредитные организации намерены наращивать выдачу ипотеки в ближайшее время.
Это, прежде всего, программы, которые призваны сделать покупку квартиры на первичном рынке более доступной – решить проблему отсутствия у заемщика необходимой суммы для первого взноса или дать заемщику возможность снизить до приемлемого уровня размер ежемесячного платежа.
Значительную долю сделок, при которых приобретается квартира на первичном рынке, представляют собой такие, при которых покупатели, чтобы приобрести квартиру на рынке новостроек, сначала должны продать свою квартиру в старом фонде. Банки будут разрабатывать инструменты, которые позволят таким покупателям заниматься обменом. Обойтись без первого взноса при получении ипотеки на покупку квартиры на первичном рынке им дает возможность программа предоставления кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости.
С ее помощью, заложив имеющуюся у него недвижимость, заемщик сможет получить первоначальный взнос на приобретение квартиры в строящемся доме. К этому моменту банки уже нарастили выдачу таких кредитов. По данным Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ), за год с мая 2023 года по май 2024 года (последние доступные данные) объемы кредитования под залог имущества выросли на 31%. Банки продолжат развивать эти продукты.
Кроме того, большее распространение, чем раньше, должны получить программы, которые нацелены на то чтобы обеспечить заемщику тот же уровень ежемесячного платежа по ипотеке, на котором он находился во время действия льготной ипотеки.
Эти программы предусматривают снижение процентной ставки по кредиту на первые несколько лет после оформления ипотеки. Льготный период будет отличаться в зависимости от банка, в большинстве случаев он будет равен периоду строительства дома. После завершения льготного периода ставка по ипотеке для заемщика вырастет до той, что действует сейчас по рыночным ипотечным программам. Однако предполагается, что платить кредит по такой ставке заемщику не придется. К этому моменту, по оценкам, ключевая ставка должна снизиться, условия льготных программ улучшатся, и заемщик сможет рефинансировать кредит на более выгодных условиях.
Также банки собираются наращивать выдачу ипотеки по программам, которые упрощают для заемщика покупку квартиры, которая находится в залоге у другого банка. Количество выставленных на продажу залоговых квартир в последнее время растет, поэтому банки дорабатывают программы, которые позволяют нарастить выдачи ипотеки, выдавая кредиты на приобретение залоговой недвижимости. Часть покупателей сейчас изначально выходят на рынок с целью приобрести такой объект.
Кроме этих программ, которые предлагают банки, появятся различные инструменты приобретения жилья, разработанные застройщиками. На рынок должны вернуться те инструменты, при помощи которых строительные компании повышали продажи квартир в строящихся домах до широкого распространения на рынке ипотеки. Цель их та же –поддержать спрос на первичном рынке в условиях, когда он может значительно снизиться.
